Veelgestelde vragen over je pensioen in de nieuwe pensioenregeling
Veelgestelde vragen over je pensioen in de nieuwe pensioenregeling
De nieuwe regels voor pensioen
- Voor veel werknemers is niet duidelijk hoeveel ze voor hun pensioen betalen en hoeveel ze opbouwen. Met de nieuwe pensioenregeling bouwt iedereen pensioen op via een premieregeling. Dan staat vast hoeveel jij en je werkgever inleggen voor je pensioen.
- De arbeidsmarkt verandert. Mensen stoppen soms een tijd met werken, gaan parttime werken of beginnen voor zichzelf. De huidige regels voor pensioen passen daar niet goed bij, omdat het pensioen niet blijft groeien. Met de nieuwe regels blijft het kapitaal voor je pensioen groeien, ook als je even niet meer werkt. Het pensioenfonds blijft je pensioen namelijk beleggen.
- Als het goed gaat op de financiële markten, gaat het pensioen nu soms niet omhoog. Dat voelt oneerlijk. Onder de nieuwe regels hoeven we straks geen grote reserve meer aan te houden. Daardoor kan het pensioen sneller omhoog als het goed gaat met de beleggingen. Maar dit betekent ook dat de (verwachte) pensioenen sneller omlaag kunnen gaan. We doen er straks nog steeds alles aan om ervoor te zorgen dat de pensioenen van iedereen die pensioen krijgt zo min mogelijk omlaag gaan. En goed om te weten: het pensioengeld raakt nooit ‘op’, ook niet als je lang leeft. Met elkaar zorgen we ervoor dat iedereen altijd een pensioen krijgt.
De nieuwe pensioenregeling is een solidaire premieregeling. Wat er anders is, hebben we voor jou op een rij gezet. Je kunt ook de animatie bekijken die uitleg geeft over de nieuwe regeling.
Klik hier voor een overzicht van wat er verandert en om de animatie te bekijken.
Een aantal kenmerken van de regeling blijven gelijk aan de regeling die geldt tot het moment dat we overgaan naar de nieuwe regeling. Deze kenmerken hebben we voor je op een rij gezet.
In een solidaire premieregeling staan afspraken over de inleg voor jouw pensioen. Die inleg is het geld dat je samen met je werkgever opzijzet voor jouw pensioen. We noemen die inleg de premie. In de nieuwe regeling staat de hoogte van jouw pensioen niet vast.
We beleggen het geld voor de pensioenen als één geheel. We houden daarbij rekening met verschillende leeftijdsgroepen. Ouderen lopen minder risico door de verdeling van het beleggingsrendement.
Er gaat geld naar een reserve. Dat is een soort spaarpot. Die gebruiken we als het tegenzit. Zit er genoeg geld in deze reserve? Dan vullen we pensioen aan. Het fonds kan deze reserve gebruiken om de pensioenen van iedereen die pensioen krijgt en nabestaanden zo stabiel mogelijk te houden. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaag gaan.
In de nieuwe regeling is het pensioen voor jouw partner en kinderen voor als je komt te overlijden een verzekering. Jouw partner en kinderen tot 25 jaar krijgen alleen pensioen als je overlijdt als je nog pensioen bij ons fonds opbouwt.
Partner- en wezenpensioen uit huidige regeling gaat mee naar nieuwe regeling
Heb je in de huidige pensioenregeling een pensioen opgebouwd voor jouw partner en kinderen als je komt te overlijden? Dan wordt de waarde van dit nabestaandenpensioen toegevoegd aan het nabestaandenpensioen volgens de nieuwe pensioenregeling. Je raakt dit pensioen dus niet kwijt door de omzetting.
Als je arbeidsongeschikt raakt, dan blijf je kapitaal voor je pensioen opbouwen. Maar je legt er zelf niet meer voor in. Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt? Dan leg je voor het deel dat je nog werkt bij een aangesloten werkgever wel zelf geld in voor jouw pensioen. Dit doe je samen met jouw werkgever. Ben je arbeidsongeschikt dan krijg je mogelijk ook een aanvulling op jouw WIA-uitkering. Dit loopt vanaf 1 januari 2026 niet meer via ons fonds, maar via de verzekeraar van je werkgever. De aanvulling is maximaal 70% van dat deel van het pensioengevend salaris dat boven het wettelijk bepaalde maximale WIA-jaarloon (1 januari 2025: € 75.864,87) uitkomt.
De hoogte van mijn pensioen
Voordat we overgaan naar de nieuwe pensioenregeling, laten we je zien hoeveel pensioen je hebt opgebouwd in de huidige regeling. Je krijgt ook een eerste inschatting van jouw pensioen in de nieuwe regeling. Ná de overgang krijg je nog een berekening van ons. Die is nauwkeuriger, omdat we pas op het moment van de overgang precies weten wat de waarde van jouw opgebouwde pensioen is.
Krijg je al pensioen van ons? Dan blijft jouw bruto pensioenbedrag in de eerste maand na de overgang op de nieuwe regeling hetzelfde als in de maand ervoor. Het nettobedrag kan anders zijn, bijvoorbeeld doordat belastingtarieven veranderen. De maand daarna krijg je jouw definitieve pensioenbedrag binnen de nieuwe regeling. Dit corrigeren we mogelijk met het pensioen dat je in de maand daarvoor van ons kreeg.
Maar soms is de reserve niet genoeg. Als het heel erg tegenzit, kan het gebeuren dat we je pensioen toch moeten verlagen. Hoe meer geld er in de reserve zit, hoe kleiner die kans.
Sociale partners van TNO (de werkgever en de ondernemingsraad van TNO) hebben afgesproken dat we jouw opgebouwde pensioen meenemen naar de nieuwe regeling. Je krijgt voor jouw opgebouwde pensioen een kapitaal in de nieuwe regeling. We rekenen bij de overgang uit wat de waarde is van het pensioen dat je hebt opgebouwd.
We rekenen jouw opgebouwde pensioen zo goed én zorgvuldig mogelijk om naar de nieuwe situatie. Zie je dat er toch iets niet klopt? Neem dan contact met ons op. Dan nemen we samen door wat volgens jou niet klopt. We controleren dit met onze gegevens. Natuurlijk passen we daarna de gegevens indien nodig aan. Als je vindt dat we de fout niet goed oplossen, kun je een klacht bij ons indienen.
Het pensioenfonds hoeft minder reserves aan te houden en kan dus de gemaakte winst met de beleggingen uitkeren. Daarnaast vervallen de regels wanneer een pensioenfonds de ingegane pensioenen mag verhogen. Ook daardoor kan jouw pensioen sneller omhoog als het goed gaat ten opzichte van de huidige situatie. Maar, dit geldt natuurlijk ook andersom.
De waarde van onze beleggingen beweegt op en neer. Maar het pensioen van pensioengerechtigden proberen we zo stabiel mogelijk te houden. Toch kan het pensioen omlaag gaan als het langer economisch minder goed gaat. We proberen die kans zo klein mogelijk te houden.
We houden rekening met goede en slechte jaren. Daarom bouwen we een reserve op. Als je jonger bent, nemen we meer risico met jouw kapitaal. Want dat kan je meer pensioen opleveren. We nemen minder risico met de beleggingen naarmate je ouder wordt. Op die manier proberen we de pensioenen zo stabiel mogelijk te houden.
We beleggen het geld voor je pensioen zó, dat de hoogte van jouw pensioen zo stabiel mogelijk is tegen de tijd dat je jouw pensioen laat ingaan. Hoe dichterbij je bij je pensioenleeftijd komt, hoe minder risico we nemen met jouw beleggingen. Maar de ontwikkelingen op de financiële markten kunnen altijd enige invloed hebben op de hoogte van jouw pensioen. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaag gaan.
De hoogte van je pensioen in de nieuwe regeling hangt voor een belangrijk deel af van hoe lang we de inleg kunnen beleggen. In de huidige pensioenregeling levert iedere euro inleg evenveel pensioen op. Of je nu jong bent of oud. In de nieuwe pensioenregeling is het pensioen gekoppeld aan het aantal jaar dat we de inleg voor je kunnen beleggen. Dat is gunstig voor jongeren, omdat er gemiddeld meer goede dan slechte jaren zijn, levert hun inleg naar verwachting meer pensioen op.
Oudere werknemers hebben minder tijd om de inleg te laten beleggen. Mensen die bijna met pensioen gaan, hebben het grootste deel van hun pensioen al opgebouwd.
De overstap is dus vooral voor de middengroep nadelig. Zij hebben de jonge jaren al achter de rug. Het pensioen dat ze nog op gaan bouwen, hangt voor een belangrijk deel af van het aantal jaar dat nog belegd kan worden. Uit berekeningen door de sociale partners van TNO blijkt dat deelnemers tussen 35 jaar en 67 jaar nadeel hebben van de overstap naar de nieuwe regeling. De sociale partners willen dat de overstap zo eerlijk mogelijk is voor iedereen. Degene die pensioen opbouwen (werknemers en arbeidsongeschikte deelnemers) en die nadeel hebben van de nieuwe regeling, krijgen een ‘compensatie’. In het transitieplan staan de afspraken over de compensatie uitgewerkt.
Let op: het is goed om te weten dat een verandering, zoals een andere baan of meer of minder uren werken, invloed kan hebben op de compensatie voor het stoppen van de doorsneesystematiek*. Dit geldt ook voor het moment waarop je met pensioen gaat. Details over de compensatie lees je in het transitieplan. Raadpleeg eventueel ook het transitieplan van het pensioenfonds van je nieuwe werkgever.
*Met de overstap naar de nieuwe pensioenregeling op 1 juli 2026 vervalt de doorsneesystematiek. De hoogte van de pensioenuitkering hangt in de nieuwe regeling onder andere af van de inleg, de resultaten van beleggingen en de rente.
Nee. De pensioenregeling bij ons fonds gaat niet over de AOW die je van de overheid krijgt. De pensioenregeling gaat over het pensioen dat je nu opbouwt of hebt opgebouwd via jouw werk.
- Je betaalt samen met jouw werkgever pensioenpremie
- Beleggen als één geheel
We beleggen het geld voor de pensioenen als één geheel. We houden daarbij rekening met verschillende leeftijdsgroepen. Hoe ouder je wordt, hoe minder risico je loopt. Hierdoor blijft jouw pensioen zo stabiel mogelijk. - Solidariteitsreserve
Er gaat geld naar een reserve. Dat heet de solidariteitsreserve. Dat is een soort spaarpot. Het fonds kan deze reserve gebruiken om de pensioenen van de pensioengerechtigden zo stabiel mogelijk te houden. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaag gaan.
Jij en jouw werkgever leggen samen circa 26% van jouw pensioengrondslag in voor jouw pensioen. De pensioengrondslag is het deel van je salaris dat meetelt voor jouw pensioen. Het gaat dan om pensioen voor jezelf, maar ook voor jouw partner en kinderen als je overlijdt en als je arbeidsongeschikt wordt. En bepaalde kosten voor de uitvoering van jouw pensioenregeling. Hoeveel je betaalt, zie je op jouw loonstrook.
We rekenen elk jaar uit hoeveel pensioen je naar verwachting krijgt op de pensioendatum. Die berekening baseren we op het kapitaal voor pensioen dat je al hebt opgebouwd en op het kapitaal dat je naar verwachting nog gaat opbouwen. We maken hierbij ook een schatting van de inleg, de verwachte opbrengst van de beleggingen en de verwachte rente en levensverwachting.
Naast het verwachte pensioen, zie je een inschatting van jouw pensioen als het slecht gaat met de beleggingen. En een inschatting van het pensioen als het goed gaat. Je krijgt deze informatie, net als nu, via het Uniforme pensioenoverzicht.
Als je jong bent, kan de inschatting van jouw toekomstige pensioen (flink) schommelen. Ben je ouder? Dan zorgen we ervoor dat de inschatting van jouw pensioen steeds minder schommelt. We verdelen daarom het risico van de beleggingen van jongere en oudere werknemers op een andere manier. Hoe ouder je wordt, hoe preciezer de inschatting van jouw (verwachte) pensioen.
We beleggen het geld voor de pensioenen als één geheel. We houden daarbij rekening met verschillende leeftijdsgroepen. Hoe ouder je wordt, hoe minder risico’s we nemen met de beleggingen.
Er gaat geld naar een reserve. Dat is een soort spaarpot. Die gebruiken we als het tegenzit. Zit er genoeg geld in deze reserve? Dan vullen we de pensioenen van iedereen die pensioen krijgt en nabestaanden aan zodat de pensioenen zo stabiel mogelijk blijven. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaag gaan.
De overstap naar de nieuwe regeling
We zijn van plan om op 1 juli 2026 over te gaan op de nieuwe regeling.
In het transitieplan staan de afspraken die de sociale partners (de werkgever en de ondernemingsraad van TNO) hebben gemaakt voor de nieuwe pensioenregeling. Bekijk het transitieplan.
Op basis van het transitieplan is het implementatieplan opgesteld. Daarin staat hoe we de afspraken van de sociale partners kunnen uitvoeren vanaf 1 juli 2026. Denk aan belangrijke onderwerpen zoals datakwaliteit, het aanpassen van IT-systemen en administratie en hoe we ervoor zorgen dat alle gegevens die we (technisch) overzetten, compleet en juist zijn. In het implementatieplan staan de keuzes die zijn gemaakt op basis van evenwichtige belangenafweging en de gevolgen daarvan voor de pensioenen van alle deelnemers. Het plan geeft ook een analyse van kosten, mogelijke risico’s, en te nemen beheersmaatregelen.
Een onderdeel van het implementatieplan is het communicatieplan. We vinden het heel belangrijk om je goed te informeren over de nieuwe pensioenregeling en wat dit betekent voor jouw pensioen. In het communicatieplan staat hoe, wanneer en waarover we je informeren, bijvoorbeeld via e-mail, in online bijeenkomsten of per post. Zodat je precies weet wat er verandert, wanneer dat gebeurt en wat dat voor jouw pensioen betekent.
Alles over de compensatie
De nieuwe pensioenregeling van Pensioenfonds TNO gaat in op 1 juli 2026. Vanaf dat moment verandert de financiering van je pensioen. Ben je in dienst bij TNO of een andere vrijwillig aangesloten onderneming en ben je tussen 35 en 67 jaar? Dan kan dit nadelig zijn voor jouw toekomstige pensioenopbouw. Daarom spraken de sociale partners van TNO (RvB TNO en OR TNO) hiervoor een compensatie af.
Op deze datum gaat de nieuwe solidaire pensioenregeling van Pensioenfonds TNO in. In de solidaire premieregeling staan afspraken over de inleg voor jouw pensioen. Die inleg is het geld dat je samen met je werkgever opzijzet voor jouw pensioen. We noemen die inleg de premie. In de nieuwe regeling staat de hoogte van jouw pensioen niet vast.
In de huidige pensioenregeling bouw je elk jaar een afgesproken hoeveelheid pensioen op. De premie die jij en je werkgever gezamenlijk betalen voor je pensioen is een vast percentage van 20,07% (2026). Hierbij houdt het pensioenfonds rekening met de gemiddelde kosten van pensioenopbouw voor jongere en oudere deelnemers. Hoeveel van deze premie nodig is om het afgesproken deel van je pensioen op te bouwen, berekent het pensioenfonds daarna. Deze inleg gaat naar jouw pensioen.
Hoeveel inleg voor de opbouw van jouw pensioen nodig is, hangt sterk samen met je leeftijd. Een euro aan pensioen op de pensioenleeftijd is voor een jongere deelnemer goedkoper dan voor een oudere deelnemer. Dit is omdat de jongere deelnemer een veel langere periode heeft om de inleg te beleggen. Dus met het stijgen van de leeftijd, neemt de benodigde pensioeninleg toe. Jongere deelnemers krijgen een lagere inleg, maar bouwen dezelfde hoeveelheid pensioen op. Als jongeren ouder worden, stijgt ook hun inleg voor het pensioen.
Dit is de doorsneesystematiek. Dit werkte decennia lang goed. Inmiddels is onze arbeidsmarkt flink veranderd. Er zijn meer typen pensioenregelingen en mensen wisselen vaker van baan. Om deze reden mag deze manier van premie berekenen niet meer onder de nieuwe regels voor pensioen.
Zo werkt financiering straks
In de nieuwe pensioenregeling mag de inleg voor je pensioen niet meer afhankelijk zijn van je leeftijd. De premie voor je pensioen gaat (na aftrek van risicopremies en kosten) rechtstreeks naar het kapitaal voor je pensioen. Pensioenfonds TNO beheert en belegt dit kapitaal in een gezamenlijk kapitaal voor alle deelnemers.
Als je met pensioen gaat, dan zet het pensioenfonds het kapitaal voor jouw pensioen om in een maandelijks pensioen. Dit krijg je zolang je leeft. Hoeveel dit is, staat van tevoren niet vast. Wel zie je jaarlijks op je overzicht een verwacht pensioenbedrag. Hoeveel pensioen je uiteindelijk ontvangt, hangt af van een aantal zaken, zoals de inleg in het verleden, behaalde beleggingsresultaten en de rente van dat moment. Hierdoor zal je (verwacht) pensioen meer meebewegen met de economie dan nu het geval is.
De overstap naar de nieuwe methode van premie berekenen kan nadelig zijn. Dit geldt bij PF TNO voor deelnemers van 35 t/m 67 jaar. De sociale partners spraken daarom voor hen een compensatie af. Dat is een extra bedrag dat bij het kapitaal voor je pensioen ingelegd wordt als we op 1 juli 2026 overgaan naar de nieuwe pensioenregeling. De sociale partners zetten 1,5% van het totale vermogen van Pensioenfonds TNO apart voor de compensatie.
Je hebt recht op compensatie als je:
- Op 30 juni 2026 in dienst bent bij TNO of een andere bij het pensioenfonds aangesloten onderneming, én:
- Op 1 juli 2026 tussen 35 en 67 jaar (geboren tussen 1-7-1991 tot en met 30-6-1959) bent, én;
- Op 1 juli 2026 nog steeds in dienst bent of arbeidsongeschikt bent.
Je krijgt géén compensatie als je op 1 juli 2026:
- Als je jonger bent dan 35 jaar of ouder dan 67;
- Niet meer in dienst bent bij TNO of een andere bij het pensioenfonds aangesloten onderneming maar nog wel pensioenkapitaal hebt staan bij Pensioenfonds TNO;
De compensatie is tenslotte bedoeld vanwege het feit dat elke euro premie vanaf een bepaalde leeftijd minder pensioen oplevert in vergelijking met de huidige regeling. Als jij en je werkgever geen premie meer inleggen, dan levert deze wijziging in de methode van premie berekenen geen nadeel op voor je pensioen bij Pensioenfonds TNO.
- of als je met (vroeg)pensioen bent.
Je komt niet in aanmerking voor deze compensatie omdat je geen nadeel meer ondervindt van de nieuwe methode van premie berekenen.
Dit is nu nog niet bekend. Dit weten we pas echt op het moment dat we overgaan naar de nieuwe pensioenregeling op 1 juli 2026. Jouw compensatiebedrag wordt berekend op basis van jouw situatie op 30 juni 2026. Als peildatum hanteren we 30 juni 2026 en daarnaast hangt het samen met:
- Je leeftijd;
- De hoogte van het deel van je salaris waar je pensioen over opbouwt. Dit is je pensioengevend salaris verminderd met een bedrag omdat je later ook AOW ontvangt (in 2026 is dit bedrag: € 18.722);
- Of je in deeltijd werkt en hoeveel;
- Hoeveel vermogen er is op de dag dat we overgaan naar de nieuwe pensioenregeling;
- Het aantal deelnemers dat compensatie krijgt.
Landelijk gezien is voor veel pensioenregelingen het volgende aan de hand: Jongere werknemers betaalden relatief veel eigen bijdrage voor hun pensioen in verhouding tot het pensioen dat zij opbouwden. Dit kwam door de manier van premie berekenen, dat heet de doorsneesystematiek. Nu ze ouder zijn en hun pensioen overgaat naar de nieuwe pensioenregeling, hebben zij niet langer het voordeel van een lagere eigen bijdrage ten opzichte van het op te bouwen pensioen. Dit zouden ze in het oude systeem wel hebben.
Bij Pensioenfonds TNO kwam dit bijna niet voor. Als werknemer van TNO of een andere bij het pensioenfonds aangesloten onderneming betaalde je tot 2025 pas een eigen bijdrage voor je pensioen over je salaris vanaf € 28.572,-. Jongere werknemers hebben gemiddeld een lager salaris. Daardoor droegen zij zelf relatief gezien minder bij aan hun pensioen en betaalde de werkgever juist meer premie.
De afgesproken compensatie blijft nodig. Deze geldt tenslotte voor het toekomstig op te bouwen pensioen.
Is de laatste dag van je dienstverband 30 juni 2026 of eerder? Dan heb je geen recht op compensatie. Je opgebouwde pensioenkapitaal blijft wel bij het pensioenfonds staan. Je kunt dit meenemen naar de pensioenregeling van je nieuwe werkgever zodra beide pensioenfondsen over zijn gegaan naar het nieuwe pensioenstelsel.
Is de laatste dag van je dienstverband 1 juli 2026 of later? Je houdt recht op compensatie. Het kapitaal voor je pensioen blijft belegd tot je met pensioen gaat. Je kunt het ook meenemen naar de pensioenregeling van je nieuwe werkgever.
Dan ontvang je géén compensatie op de overgangsdatum. Wij berekenen je pensioen volgens de huidige regels.
Dan ontvang je pensioen uit het (nieuwe) kapitaal voor je pensioen, inclusief eventuele compensatie.
Ja. Hoe hoger je deeltijdfactor, hoe hoger je pensioengrondslag is en hoe meer nadeel je ondervindt van de verandering door de overstap naar de nieuwe regeling (en het vervallen van de doorsneesystematiek). Hoeveel compensatie je krijgt, hangt hiermee samen. Je compensatie wordt hoger als je een hogere deeltijdfactor hebt en meer werkt.
Vóór 1 juli 2026:
Dit beïnvloedt je pensioengrondslag en daarmee hoeveel compensatie je kunt krijgen. Ga je meer werken, dan ontvang je een hogere compensatie. Ga je minder werken, dan ontvang je minder compensatie.
Na 1 juli 2026:
Je premie-inleg verandert en dit heeft invloed op het kapitaal voor je pensioen. Ga je meer werken, dan bouw je ook meer pensioen op en andersom. Deze keuze heeft geen invloed op de compensatie die je op de overgangsdatum kunt ontvangen.
Tijdens onbetaald verlof bouw je geen pensioen op. Dit zal echter geen invloed hebben op je compensatie. Voor het bepalen van de hoogte van je compensatie gaan we uit van je pensioengrondslag direct voorafgaand aan het moment waarop je met onbetaald verlof ging.
Ja, maar alleen in hoofdlijnen: Pensioen blijft fiscaal vriendelijk binnen de wettelijke kaders. Juridische details staan op onze website.
Ongeveer een maand voor de overgang ontvang je van ons een voorlopige berekening. Wij verwachten dat dit in mei/juni 2026 zal zijn. Uiterlijk zes maanden na de overgang krijg je de definitieve tweede berekening van je kapitaal op de datum van overgang. Dit is dus uiterlijk in december 2026. In deze definitieve berekening zie je precies welk bedrag je aan compensatie hebt ontvangen.
De compensatie is bedoeld voor de toekomstige pensioenopbouw. Het nadeel van de nieuwe premiesystematiek heeft geen relatie met hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd.
Op onze website en in het transitieplan. Vragen? Mail naar vragen@pftno.nl.
Uit dienst vóór 1 juli 2026
Geen compensatie, pensioenkapitaal blijft staan
Uit dienst ná 1 juli 2026
Behoud compensatie en kapitaal voor je pensioen
Met pensioen vóór 1 juli 2026
Geen compensatie, huidige regels
Met pensioen ná 1 juli 2026
Pensioen uit kapitaal voor pensioen inclusief compensatie
Deeltijdfactor verhogen vóór 1 juli 2026
Hogere pensioengrondslag, hogere compensatie
Deeltijdfactor verlagen vóór 1 juli 2026
Lagere pensioengrondslag, lagere compensatie
Deeltijdfactor wijzigen ná 1 juli 2026
Geen gevolgen voor compensatie
Onbetaald verlof
Geen opbouw tijdens verlof, Geen gevolgen voor compensatie